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流程银行建设 

项目背景
        目前我国银行业不仅同业之间存在着激烈的竞争,而且银行内部也存在的一系列弊端,如银行业合规失效的问题;有章不循、长期不执行内部管理制度和操作流程;银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用,给银行业造成了严重的资金损失等等。这些弊端之所以存在是因为目前的合规化管理仍建立在“部门银行”的基础上,而不是“流程银行”的基础之上。此种善导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为限制,出了问题部门间相互推诿,难以查处。因此,根据出路在于对目前的部门银行模式进行再造,建构流程银行。
        自中国银监会2005年提出“流程银行”的概念后,构建流程银行的理念迅速被各家银行所接受,流程银行似乎成了我国银行业未来走向的最合适的概括。

项目简介

一、项目介绍
        流程银行是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念,颠覆性地改造传统的银行模式并使其彻底地脱胎换骨,由此形成以流程为核心的全新的银行模式。商业银行按照为客户提供最方便、最优质服务的原则,根据客户类别,将全行业务分设成一系列能以最快速度反应和满足客户不断变化需求的业务流程,并将经营决策点直接定位于业务流程执行的地方。具有机构扁平化、业务垂直化、合规部门地位突出及以顾客需要为中心的特点。
        思路新银行培训中心的专业团队通过分析金融机构发展的历史和改革现状,认识和把握客户当前的特征,考虑国内各地区经济、文化、地理条件的差别,在流程银行建设模式的具体选择上因地制宜。思路新银行培训中心流程银行改造方案,是建立在切实调查研究的基础上,根据以往流程银行建设的实践、体会和经验,遵照“客户为中心的流程设计,改革传统职能部门弊端,优化组织结构,适应竞争和监管要求”的总体原则要求前提下,对不同的金融机构采取分步推进、急用先行策略为客户量身打造。
 
二、项目原则
1.银行的所有业务都来源于客户,所以应以客户服务为中心,以市场为导向;
2.以银行的各业务流程的梳理、优化和改善为起点;
3.流程即要包括业务流程,还应包括管理流程和支持流程,对所有的流程休息进行梳理、优化和再造;
4.现代社会,要充分应用现代的信息技术进行管理;
5.以流程为基础考虑组织架构的设计与建立;
6.以流程为基础扩展到其他的管理体系,进行相应的优化、改善;
7.流程的建立以实现银行最终的发展战略为目标;
8.如果银行缺失良好的文化氛围,需要在改型期间把文化也做好。
9.有利于形成中、后台为前台,前台为客户,全行以客户为中心的体制、机制;
10.有利于业务拓展、增加收益与风险可控间的平衡;
11.有利于全行当前收益与长远发展间的平衡;
12.最先进的不一定是最合适的,只有最合适的才是最科学的;
13.急用先行,逐步完善;先试点,后推开。

三、项目目标
全面提升经营管理水平
精简资源、成本,提高效益
提高风险控制能力
增强市场竞争能力
再造银行整体社会新形象

四、建设内容 
        思路新银行培训中心的流程银行改造方案将通过以下五个步骤来实施:业务流程梳理、组织架构重建、制度建设规划,IT 系统建设以及针对改造内容进行的培训。具体实施方案根据不同银行的不同需求进行调整,主要原则是结合实际、因地制宜。
1. 业务流程再造——构建流程银行的切入点。 
        业务流程再造的特征是三个关键词:“根本”、“彻底”和“巨大”。通过对组织原来经营过程的各个方面、每个环节,进行全面的调查研究和细致分析,对其中不合理、不必要的环节进行彻底的变革。主要包括市场营销(含公司业务、零售业务、专项产品等)、信贷业务(审批、贷后监控)、后台运营等流程。 
        在业务流程再造过程中,针对各农商行的不同运营情况,思路新银行培训中心专家组将采用定量、定性的方法,对比分析银行在关键风险指标的度量、监控和报告等方面与监管机构的规定要求和相关法律法规的差距,进行改进建议方案。
 
流程再造思路 
打破现有的部门界限,在组织范围内优化流程 
剔除不能创造价值的流程 
变串行流程为并行流程 
突出主要流程,辅助流程服务于主要流程 
精力放在核心流程上 
努力实现流程的标准化和规范化
2. 组织结构优化 
组织结构优化将从横向和纵向两个层面展开
3. 流程银行制度建设 
思路新银行培训中心咨询顾问将指导相关部门对已颁发的相关制度进行审查,分别列出“废除”、“保留”、“需修订”、“待建”的制度清单。由合规部门牵头,建立制度体系。“需修订”、“待建”的制度,各相关部门要列出完成时间及负责人。 
 
        另外,针对农信社转制成为股份制商业银行的,提供一份股份制商业银行基本的制度目录清单。思路新银行培训中心将协助合规部门,依据梳理后的制度与新建的业务流程,由各部门按照“一个岗位对应一本手册”的基本要求,按主要业务条线编写《操作手册》。
4. IT 系统建设 
        流程银行的建构离不开不断创新的计算机技术和信息技术的支持。流程银行对部门银行的颠覆性改造是借助现代计算机技术和信息技术将部门银行的业务、组织和管理流程进行“根本性”再造,并把新的模块化的业务、组织和管理流程虚拟化,以此“获取在成本、质量、反应速度等绩效方面巨大改变”。 
        思路新银行培训中心将视客户的需求,与合适的资深软件公司合作,为银行开发所需IT 系统。
5. 流程银行相关内容培训 
        思路新银行培训中心专家组将提供流程银行相关知识培训。 
        在协助客户进行业务流程梳理、组织架构优化、制度重建之后,思路新银行培训中心专家组将主要针对修订、完善过的内容提供培训,帮助银行更快适应并落实新建的流程和制度。

五、项目步骤 
流程银行建设是一项持续、庞大的工程。主要可以分为三大阶段:流程再造、制度实施、系统开发

流程再造 
分析- 设计- 制定- 完善 
分析:对原有流程进行全面的功能和效率分析,发现其存在的问题 
设计:设计新流程的改进方案,并进行评估 
制定:制定与业务流程改进方案相配套的组织结构、人力资源配置和业务规范等 
方面的改进规划,形成系统的业务流程重组方案 
完善:组织实施与持续改善

制度实施 
新建流程、架构、制度的实施 
思路新银行培训中心专家组将针对新建流程、制度进行分部门讲解与培训 
协助各部门实施各项制度,并进行现场评估 
专家组撤出前将提供一份流程银行建设的评价考核体系和指标,以便客户进行自我评估

系统开发 
流程改造的信息化支持建议方案 
系统开发、上线与调试 
系统试运行与评估 
系统固化

六、项目成功关键 
        “流程银行”成功的关键在于管理层,管理层的重视和支持是顺利推动的根本保证。流程再造针对的是对权力的重新配置,是对原有利益格局的重新调整。因此,流程再造和许多改革一样存在这样的难题:改革一方面依赖分支机构和现有职能部门的支持和配合,同时改革的目标却是重新分配分支机构和某些职能部门的职权。
 
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